HitungUang

Simulasi Kredit Motor

Hitung cicilan kredit motor dengan skema flat (multifinance) atau anuitas (bank). Termasuk effective rate ekuivalen, biaya admin, provisi, dan asuransi TLO.

Pokok pinjaman
Rp 20.000.000
Uang muka
Rp 5.000.000
Cicilan bulanan
Rp 672.222
Total bunga
Rp 4.200.000
Total biaya awal (admin + provisi + asuransi)
Rp 750.000
Total keluaran (DP + cicilan + biaya)
Rp 29.950.000
Lihat amortization table (36 bulan)
BulanCicilanPokokBungaSisa pokok
1Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 19.444.444
2Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 18.888.889
3Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 18.333.333
4Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 17.777.778
5Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 17.222.222
6Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 16.666.667
7Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 16.111.111
8Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 15.555.556
9Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 15.000.000
10Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 14.444.444
11Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 13.888.889
12Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 13.333.333
13Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 12.777.778
14Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 12.222.222
15Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 11.666.667
16Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 11.111.111
17Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 10.555.556
18Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 10.000.000
19Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 9.444.444
20Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 8.888.889
21Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 8.333.333
22Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 7.777.778
23Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 7.222.222
24Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 6.666.667
25Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 6.111.111
26Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 5.555.556
27Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 5.000.000
28Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 4.444.444
29Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 3.888.889
30Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 3.333.333
31Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 2.777.778
32Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 2.222.222
33Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 1.666.667
34Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 1.111.111
35Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 555.556
36Rp 672.222Rp 555.556Rp 116.667Rp 0

Estimasi berdasarkan POJK 35/POJK.05/2018 (Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pembiayaan) yang mewajibkan transparansi effective rate. Bunga aktual dapat berbeda di multifinance yang berbeda dan tergantung profil kredit Anda. Cicilan aktual juga termasuk asuransi jiwa & kendaraan, biaya BBN-KB (jika beli baru), dan PPN. Konfirmasi penawaran lengkap ke dealer/multifinance.

Cara perhitungan

SKEMA FLAT (umum di multifinance):
  Total bunga    = pokok × bunga_tahunan × tenor_tahun
  Cicilan/bulan  = (pokok + total_bunga) / total_bulan

SKEMA ANUITAS (umum di bank):
  Cicilan/bulan  = pokok × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1)
  r = bunga_tahunan / 12, n = tenor × 12

Sumber regulasi

  • POJK No. 35/POJK.05/2018 — Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pembiayaan
  • SE OJK No. 9/SEOJK.05/2017 — Pedoman Transparansi Effective Rate
  • Peraturan Bank Indonesia tentang LTV kendaraan bermotor

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa itu bunga flat di kredit motor?

Bunga flat berarti bunga dihitung dari pokok pinjaman awal (bukan sisa pokok), sehingga total bunga = pokok × bunga × tenor. Cicilan bulanan tetap sama. Multifinance Indonesia (FIF, Adira, BAF, Mandala) hampir semua memakai skema flat. Bunga flat 'terlihat' rendah tapi effective rate sebenarnya jauh lebih tinggi.

Berapa effective rate setara bunga flat 6%?

Untuk tenor 3 tahun: bunga flat 6% ≈ effective rate 11–12%. Untuk tenor 4 tahun: ≈ 12–13%. Semakin panjang tenor, semakin besar gap antara flat dan effective. Wajib transparansi sesuai POJK 35/POJK.05/2018 — kalkulator kami menampilkan effective rate ekuivalen secara otomatis.

Apa beda flat dengan anuitas?

Anuitas (atau efektif): bunga dihitung dari sisa pokok, sehingga di awal cicilan dominan bunga, di akhir dominan pokok. Cicilan tetap sama. Total bunga lebih kecil daripada flat untuk bunga nominal yang sama. Bank umumnya pakai anuitas; multifinance umumnya flat.

Berapa minimal DP kredit motor?

Bank Indonesia melalui regulasi LTV mengatur DP minimum: kendaraan motor produktif 10%, non-produktif 15%. Multifinance umumnya minta DP 20-30% untuk approval mudah. DP lebih besar = cicilan ringan + total bunga hemat.

Biaya apa saja selain cicilan?

Biaya awal: provisi (1-2% pokok), admin (Rp 250.000-500.000), survey (Rp 250.000), asuransi TLO (~1,5% OTR setahun × tenor), BBN-KB jika motor baru, balik nama jika bekas. Biaya per bulan sudah termasuk di cicilan. Total biaya awal bisa ditampilkan kalkulator.

Kalkulator terkait