HitungUang

Simulasi Kredit Mobil

Hitung cicilan kredit mobil baru atau bekas dengan transparansi penuh: skema flat vs anuitas, asuransi all-risk/TLO, effective rate ekuivalen.

Pokok pinjaman
Rp 187.500.000
Uang muka
Rp 62.500.000
Cicilan bulanan
Rp 5.000.000
Total bunga
Rp 52.500.000
Total biaya awal (admin + provisi + asuransi)
Rp 6.750.000
Total keluaran (DP + cicilan + biaya)
Rp 309.250.000
Lihat amortization table (48 bulan)
BulanCicilanPokokBungaSisa pokok
1Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 183.593.750
2Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 179.687.500
3Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 175.781.250
4Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 171.875.000
5Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 167.968.750
6Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 164.062.500
7Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 160.156.250
8Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 156.250.000
9Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 152.343.750
10Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 148.437.500
11Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 144.531.250
12Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 140.625.000
13Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 136.718.750
14Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 132.812.500
15Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 128.906.250
16Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 125.000.000
17Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 121.093.750
18Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 117.187.500
19Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 113.281.250
20Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 109.375.000
21Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 105.468.750
22Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 101.562.500
23Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 97.656.250
24Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 93.750.000
25Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 89.843.750
26Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 85.937.500
27Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 82.031.250
28Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 78.125.000
29Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 74.218.750
30Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 70.312.500
31Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 66.406.250
32Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 62.500.000
33Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 58.593.750
34Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 54.687.500
35Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 50.781.250
36Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 46.875.000
37Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 42.968.750
38Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 39.062.500
39Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 35.156.250
40Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 31.250.000
41Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 27.343.750
42Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 23.437.500
43Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 19.531.250
44Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 15.625.000
45Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 11.718.750
46Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 7.812.500
47Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 3.906.250
48Rp 5.000.000Rp 3.906.250Rp 1.093.750Rp 0

Estimasi berdasarkan POJK 35/POJK.05/2018 (Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pembiayaan) yang mewajibkan transparansi effective rate. Bunga aktual dapat berbeda di multifinance yang berbeda dan tergantung profil kredit Anda. Cicilan aktual juga termasuk asuransi jiwa & kendaraan, biaya BBN-KB (jika beli baru), dan PPN. Konfirmasi penawaran lengkap ke dealer/multifinance.

Tip memilih kredit mobil

  1. Bandingkan effective rate, bukan bunga flat. Bunga flat 5% mobil baru ≈ effective ~9% — kalau bank menawarkan effective 8%, bank lebih murah meski terlihat ‘lebih tinggi’.
  2. DP lebih besar = jauh lebih hemat. Naik dari 20% ke 30% bisa menghemat puluhan juta rupiah total bunga untuk tenor 4-5 tahun.
  3. Tenor lebih pendek = total bunga lebih kecil. Tenor 3 tahun cicilan berat tapi hemat ~30-40% total bunga vs tenor 5 tahun.
  4. Asuransi All-Risk wajib untuk mobil baru di kredit.Untuk mobil >5 tahun, pertimbangkan TLO + swadaya untuk goresan minor.

Sumber regulasi

  • POJK No. 35/POJK.05/2018 — Penyelenggaraan Usaha Pembiayaan
  • SE OJK No. 9/SEOJK.05/2017 — Transparansi Effective Rate
  • SE OJK No. 6/SEOJK.05/2017 — Tarif Premi Asuransi Kendaraan
  • Permendagri NJKB & Perda BBN-KB per provinsi

Pertanyaan yang sering diajukan

Berapa bunga kredit mobil yang umum?

Tergantung tipe (baru/bekas), tenor, dan multifinance. Mobil baru: bunga flat 4–6% (effective ~7-11%). Mobil bekas: flat 6–9% (effective ~10-15%). Bank pakai anuitas dengan rate effective 7-10%. Cek POJK 35/2018 untuk transparansi.

Asuransi all-risk vs TLO, mana yang dipakai?

All-risk: cover semua kerusakan termasuk goresan minor — wajib untuk kredit mobil di bawah usia tertentu (umumnya <5 tahun). Premi ~2-3% OTR per tahun. TLO (Total Loss Only): cover hilang/total loss saja, lebih murah ~1-1,5%. Untuk mobil bekas tua, TLO lebih ekonomis. Rate per zona wilayah diatur SE OJK 6/SEOJK.05/2017.

Berapa minimal DP kredit mobil?

BI mengatur LTV maksimum: kendaraan non-produktif (mobil pribadi) DP minimum 25%. Kendaraan produktif (mobil komersil): 15-20%. Multifinance dapat minta DP lebih tinggi untuk approval. DP lebih besar = cicilan ringan + total bunga hemat signifikan.

Biaya BBN-KB & balik nama?

Mobil baru kena BBN-KB I (12,5% NJKB di Jakarta, bervariasi per provinsi). Mobil bekas kena BBN-KB II (1% NJKB) + biaya balik nama (~Rp 2-5 juta). Diatur Permendagri NJKB & Perda masing-masing provinsi. Biaya ini biasanya dibayar terpisah oleh pembeli, bukan masuk cicilan.

Apakah lebih untung kredit atau cash?

Tergantung opportunity cost. Kalau Anda bisa investasikan dana cash dengan return >effective rate kredit, kredit lebih untung. Kalau effective rate kredit >10% dan return investasi <8%, cash lebih untung. Pakai juga simulator KPR vs Sewa untuk perbandingan finansial yang lebih dalam.

Kalkulator terkait