Kalkulator BPJS Ketenagakerjaan
Lima program perlindungan pekerja: JHT (Jaminan Hari Tua), JP (Jaminan Pensiun), JKK (Kecelakaan Kerja), JKM (Kematian), JKP (Kehilangan Pekerjaan). Dasar hukum: UU 40/2004, PP 44/2015, PP 45/2015, PP 37/2021.
Data per 02-05-2026 · Sumber: PP 44/2015, PP 45/2015, PP 37/2021, Permenaker 4/2022
Simulasi Saldo JHT sampai Pensiun
Iuran JHT 5,7% × gaji (2% pekerja + 3,7% pemberi kerja) diakumulasikan tiap bulan plus hasil pengembangan dari BPJS-TK. Saldo cair lump sum saat usia 56 tahun.
Lihat breakdown per tahun (26 baris)
| Tahun ke- | Gaji bulanan | Kontribusi setahun | Saldo akhir tahun |
|---|---|---|---|
| 1 | Rp 8.000.000 | Rp 5.472.000 | Rp 5.772.960 |
| 2 | Rp 8.400.000 | Rp 5.745.600 | Rp 12.152.081 |
| 3 | Rp 8.820.000 | Rp 6.032.880 | Rp 19.185.134 |
| 4 | Rp 9.261.000 | Rp 6.334.524 | Rp 26.923.239 |
| 5 | Rp 9.724.050 | Rp 6.651.250 | Rp 35.421.086 |
| 6 | Rp 10.210.253 | Rp 6.983.813 | Rp 44.737.168 |
| 7 | Rp 10.720.765 | Rp 7.333.003 | Rp 54.934.031 |
| 8 | Rp 11.256.803 | Rp 7.699.654 | Rp 66.078.537 |
| 9 | Rp 11.819.644 | Rp 8.084.636 | Rp 78.242.148 |
| 10 | Rp 12.410.626 | Rp 8.488.868 | Rp 91.501.222 |
| 11 | Rp 13.031.157 | Rp 8.913.311 | Rp 105.937.332 |
| 12 | Rp 13.682.715 | Rp 9.358.977 | Rp 121.637.606 |
| 13 | Rp 14.366.851 | Rp 9.826.926 | Rp 138.695.081 |
| 14 | Rp 15.085.193 | Rp 10.318.272 | Rp 157.209.088 |
| 15 | Rp 15.839.453 | Rp 10.834.186 | Rp 177.285.654 |
| 16 | Rp 16.631.425 | Rp 11.375.895 | Rp 199.037.934 |
| 17 | Rp 17.462.997 | Rp 11.944.690 | Rp 222.586.668 |
| 18 | Rp 18.336.147 | Rp 12.541.924 | Rp 248.060.665 |
| 19 | Rp 19.252.954 | Rp 13.169.020 | Rp 275.597.318 |
| 20 | Rp 20.215.602 | Rp 13.827.471 | Rp 305.343.153 |
| 21 | Rp 21.226.382 | Rp 14.518.845 | Rp 337.454.408 |
| 22 | Rp 22.287.701 | Rp 15.244.787 | Rp 372.097.651 |
| 23 | Rp 23.402.086 | Rp 16.007.027 | Rp 409.450.434 |
| 24 | Rp 24.572.190 | Rp 16.807.378 | Rp 449.701.992 |
| 25 | Rp 25.800.800 | Rp 17.647.747 | Rp 493.053.975 |
| 26 | Rp 27.090.840 | Rp 18.530.134 | Rp 539.721.235 |
Estimasi, bukan janji. Bunga JHT aktual ditetapkan BPJS Ketenagakerjaan per tahun (rata-rata historis 5,5%–6,7%). Saldo akhir aktual juga dipengaruhi oleh fluktuasi gaji nyata dan periode tidak iur.
Breakdown Potongan BPJS-TK (contoh gaji Rp 8.000.000)
| Program | % Pekerja | % Pemberi | Pekerja (Rp) | Pemberi (Rp) |
|---|---|---|---|---|
| JHT | 2% | 3.7% | Rp 160.000 | Rp 296.000 |
| JP | 1% | 2% | Rp 80.000 | Rp 160.000 |
| JKK | — | 0.54% | — | Rp 43.200 |
| JKM | — | 0.3% | — | Rp 24.000 |
| JKP | — | 0.46% | — | Rp 23.000 |
| Total | 3,0% | ~6,7-8,2% | Rp 240.000 | Rp 546.200 |
| Take-home (gaji − potongan) | Belum termasuk PPh 21 | Rp 7.760.000 | ||
JKK pakai tarif default 0,54% (risiko sedang). Tarif aktual JKK 0,24-1,74% tergantung kelompok industri (PP 44/2015 lampiran). JP pakai upah dengan cap Rp 9.559.600/bulan; JKP cap Rp 5 juta/bulan.
Kapan JHT bisa cair?
Sesuai Permenaker No. 4/2022, saldo JHT dapat dicairkan dalam 3 kondisi:
- Mencapai usia 56 tahun — pencairan penuh (lump sum)
- Cacat total tetap — pencairan penuh
- Meninggal dunia — saldo dibayarkan ke ahli waris
Pencairan sebagian dimungkinkan setelah 10 tahun masa kepesertaan: maksimum 30% untuk perumahan, atau 10% untuk persiapan masa pensiun. Sebelum 10 tahun, saldo tidak bisa diakses kecuali kondisi 1-3 di atas.
Bagaimana hitungan JP (manfaat pensiun bulanan)?
JP dirancang sebagai pensiun bulanan (mirip pension plan). Eligible bila masa iur ≥ 15 tahun. Formula:
Manfaat bulanan = 1% × masa iur (tahun) × upah tertimbang
Upah tertimbang = rata-rata upah dengan cap Rp 9.559.600/bulan. Manfaat ada batas minimum (Rp 332.000) dan maksimum (Rp 3.989.000) per bulan, sesuai SK BPJS-TK 2024. Bila masa iur belum 15 tahun saat pensiun, saldo dikembalikan lump sum.
Sumber & dasar hukum
- UU No. 40 Tahun 2004 — Sistem Jaminan Sosial Nasional (SJSN)
- PP No. 44 Tahun 2015 — JKK & JKM, termasuk tarif iuran berdasarkan kelompok risiko
- PP No. 45 Tahun 2015 — Jaminan Pensiun (JP), formula manfaat & cap upah
- PP No. 37 Tahun 2021 — Jaminan Kehilangan Pekerjaan (JKP), tarif 0,46% dengan cap Rp 5 juta
- Permenaker No. 4 Tahun 2022 — syarat pencairan JHT
- BPJS Ketenagakerjaan — situs resmi, info iuran & manfaat real-time
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa saja program BPJS Ketenagakerjaan?
Lima program: JHT (Jaminan Hari Tua, 5,7% upah), JP (Jaminan Pensiun, 3% upah dengan cap), JKK (Jaminan Kecelakaan Kerja, 0,24-1,74% tergantung risiko, ditanggung pemberi kerja), JKM (Jaminan Kematian, 0,3% upah, pemberi kerja), dan JKP (Jaminan Kehilangan Pekerjaan, 0,46% dengan cap upah Rp 5 juta). Dasar: UU 40/2004 SJSN, PP 44/2015, PP 45/2015, PP 37/2021.
Berapa total potongan dari gaji untuk pekerja?
Pekerja dipotong 2% (JHT) + 1% (JP, dengan cap upah Rp 9.559.600) = ~3% dari gaji bulanan. Pemberi kerja menambahkan 3,7% (JHT) + 2% (JP) + 0,24-1,74% (JKK) + 0,3% (JKM) + 0,46% (JKP) = ~6,7-8,2% lagi. Jadi total kontribusi BPJS-TK per pekerja sekitar 10-11% dari gaji.
Kapan saya bisa mencairkan JHT?
Sesuai Permenaker 4/2022: JHT dapat dicairkan saat (1) mencapai usia pensiun 56 tahun, (2) cacat total tetap, atau (3) meninggal dunia. Pencairan sebagian (10% atau 30%) dimungkinkan setelah masa kepesertaan 10 tahun dengan syarat tertentu (mis. perumahan).
Apa beda JHT dan JP?
JHT (Jaminan Hari Tua) adalah tabungan saldo yang diakumulasikan dari iuran 5,7% × upah selama bekerja, plus hasil pengembangan. Cair lump sum saat pensiun. JP (Jaminan Pensiun) adalah manfaat bulanan setelah pensiun (mirip pensiun bulanan), dengan formula 1% × masa iur (tahun) × upah tertimbang. Minimal 15 tahun masa iur untuk dapat manfaat bulanan, di bawah itu dikembalikan sebagai lump sum.
Apakah hasil pengembangan JHT pasti?
Tidak dijamin angka tertentu, tapi BPJS-TK secara historis memberikan return 5-7% per tahun (2020: 5,6%, 2021: 5,45%, 2022: 6,5%, 2023: 6,7%, 2024: 6,3%). Hasil pengembangan dibagikan setiap tahun dan ikut diakumulasikan. Default estimasi simulator kami 5,5% (konservatif).
Apakah JHT kena pajak saat dicairkan?
Ya. PPh 21 final diterapkan saat pencairan JHT dengan tarif progresif (0% s/d Rp 50 juta; 5% s/d 250 juta; 15% s/d 500 juta; 25% di atas 500 juta) — sesuai PP 68/2009. Jadi saldo akhir pencairan ≠ saldo bersih yang diterima. Kalkulator kami menampilkan saldo gross sebelum pajak.
Bagaimana kalau gaji saya naik tiap tahun?
Iuran JHT mengikuti gaji aktual setiap bulan (no cap). Untuk JP ada cap upah Rp 9.559.600/bulan (2024) — di atas cap, iuran dihitung dari cap. Simulator kami punya parameter 'kenaikan gaji per tahun' (default 5%) untuk proyeksi realistis.